从2018年开始，加拿大将实施更为严格的联邦按揭新规，令加拿大房地产市场未来的走势更加扑朔迷离。有理财规划师就此警告说，房市前景难测，而且房价又如此之高，加拿大人指望买房来退休养老已经很不现实，应该考虑别的选择了！ 如果不付按揭贷款，那么把钱放到哪儿去？结合当前的报税季节，我们当然要说一说RRSP了。 RRSP(注册退休基金)作为政府注册账户，目前被认为是最有效的减税工具，适用于所有那些在加拿大拥有合法收入的纳税人。 RRSP作为政府注册的退税、养老计划，好处已经被宣传足够了：减税、成长延税……然而，天下没有免费的午餐，RRSP在税务上也是一把双刃剑。现在我们来一窥其究竟： 1.   两头不讨好 例如：2016年，李先生今年45岁，6万的年薪，买了$10,000RRSP,退税$2,965（边际税率29.65%），本以为 “退税 “嘛，应该是赚了的吧？可是掰指一算：付出$10,000,退税$2,965,现金流净支出$7,035! 20年后，李先生65岁了，李先生要领取退休福利了，结果发现20年攒的退休金已经从20万升到50万，取出来又影响了政府的低收入补助金GIS、老人金OAS等老年福利，还有可能上更高的税阶！ 2.   中间埋了一个“税务炸弹” 李先生年轻时省下的钱越积越多，从来不拿出来，如果一旦发生了身故，辛辛苦苦攒的几十万有可能按去世当日的资产总值100%计入去世当年的总收入，大半被税务局当成应缴税“充公”了！ 投资RRSP时，会有很多问题随之产生： 1）RRSP什么时候买最好？ 2） RRSP里的钱要到退休才能用吗？ 3） 高收入人士除了用RRSP以外，还有什么方法抵税吗？ 4）RRSP溶解是什么回事？ 5）RRSP里有庞大的资产会不会影响老年福利？ 那么有没有一种办法：既享受了RRSP退税的优惠，又不用担心后期取款的时候这么多的问题呢？“财商教育系列”课程给大家介绍RRSP的两大亮点策略—“RRSP取代工具”和为已经有RRSP的您提供的“RRSP溶解策略”的完美组合，很好地解决了RRSP的各种弊端！ 想要深度了解最新的理财观念，敬请关注《财商教育》家庭理财专题讲座！ 课程内容 -2018年房贷新政对您房贷计划的影响 -如何不多花一分钱，提早5-10年还清房贷， -2018年财经市场最新动向， 您的投资方向如何把握， -RRSP 季节，您对RRSP 了解多少？ -如何从RRSP 里取钱不上税，不影响老年金， -2018 新税制调整动向，如何应对， -家庭资产如何合理配置， 主讲嘉宾 主讲嘉宾团队介绍 ★十数年加国税务规划经验

2017年11月23日下午6点，洪超玲（Jolene Hung）携团队为来宾详细讲解了分红保险的运作与收益模式，以及如何利用保单实现终生富足。 主讲人：洪超玲（Jolene Hung）投身于金融业已有20多年，不仅是渥太华地区的王牌华人投资理财顾问，她还在加拿大主流投资界颇有名望。目前洪超玲还在显达理财投资集团Investors Group组建了自己的理财团队。很多人虽知道Jolene通晓各种理财产品，却不知她也了解保险业20余年，深知其中的魅力。昨晚，Jolene以投资的角度带领我们打破固化思维，了解到保险投资也是一个实现终生富足的方式。 内容回顾 1 终生富足 “时间都去哪了？在保单里” Jolene首先为大家普及了保险的分类，保险分为人寿（Wholelife，termlife）以及living benefits（如重大疾病保险）。我们对保险的最初认识就是是它可作为人生各个阶段的生命保障，真正做到防患于未然。然而从投资的角度，Jolene重点带大家分析了人寿分红保险。在讲解其收益时，Jolene引出了分红复利的概念，这是一种依靠时间的力量让我们的投资“利滚利”。保险，作为中长期投资产品，在完成投入年限以后，不仅可以收到看得见的现金流，并且可作为固定资产抵押贷款继续投资新产品。这张保单经过时间的洗礼，可以让我们实现资产多样化，退休后持续供给收入，为受益人及子孙后代争取最大化资产利益等等。时间都去哪了？都在您的保单里呢。 “低调奢华有内涵” 保险一直以保值增值，稳健增长著称。加拿大的保险收益率一直比银行定存的利息要高。相比之下，保险投资更加低调奢华。少了投资房地产令人头痛的装修打理，多的是翻倍的资产价值。保险可以做到钱财不露白。 “越年轻越好” 大家知道人寿保险是根据我们的寿命以及健康状态定价，这样就不难想到，越年轻保单越好买越便宜了。并且在加拿大，景好人美，人均寿命高，其保单本身也比其他国家便宜。在年轻健康有活力的时候为自己做一份投资，简直物有所值，物超所值。 “最深沉的爱” 一张保单上有三个人，owner是付钱的人，insured是受保人，beneficiary是受益人。很多妈妈会在宝宝刚出生时就为他买一份保险做投资，此时受保人是宝宝，付钱及受益人都是妈妈。而当宝宝20岁左右时，很多妈妈会将这份保单送给自己孩子，将分红复利的受益人转让，作为孩子未来经济的保障。Jolene讲到这里时，不禁感动，这真是母亲给予的最有远见最深沉的爱啊。   2 Investors Group，世界级的关系网络 “保险，你买对了吗” 我们虽知保险投资好，可细分保险产品琳琅满目，不知哪一家哪一项的保险才是对的。我们打拼来的钱来之不易，买保险做投资的思维模式固然是好，但若投错了单，买了一箱子便宜无用险，没有达到对症的目的岂不是付之东流。 “21年来专心研究投资理财，只为更专业” 所以，我们需要专业且有良知的投资顾问为我们量身打造投资计划。认同个人，情况有别，只针对自己的需求买适合的产品。Investors Group，作为加拿大最大的资金管理机构之一，自1926年为约100万加拿大人提供服务，有着世界级的关系网络。洪超玲（Jolene Hung），专业研究投资理财21年，愿意与您坐下来一同寻找适合您的保险计划。 不仅仅是保险！Jolene团队，只为更专业的为您设定财务目标，利用各种节省税务的机会，提取市场上最精华的理财产品，确保您的投资能反映个人财务目标。您赚取的一分一毫，都应该属于您所有！

砍！砍！砍！ 就在刚刚！ 美国历史上下手最狠的税改法案终于大局已定！ 川普说：这是今年给所有美国人的圣诞大礼！ 要平均给每个美国家庭每年省税1182美元！ 税改名称：“减税与就业法案”（Tax Cuts and Jobs Act） 投票结果： 截止发稿前，参议院已经获得了足够支持选票！美国时间2017年12月1日东部时间晚上8点30分，参议员们仍然在进行最后表决，共和党表示：已经胜券在握！ 目前状态：众院版本已经通过，参议院版即将通过。在接下来两个版本将互相协商，得出最终版本后，进行投票，川普最终签字。 预计实施时间： 2017年12月（其中房屋贷款利率税收减免改革，已经在11月2日开始实施，详情见后文） 听起来真的是一个不错的大礼包，里面藏着的礼物是大家喜欢的吗？一起看了才知道！ 美国最新税改方案细则 言归正传！华人们最关心的、直接影响我们钱包的税改方案，到底要有哪些变动呢？（以下为已经通过的众议院方案，参议院和现有变化不大） 1、税率等级：变简了！ 税改前：个人所得税率从七级：一共是10%,15%, 25%, 28%, 33%, 35% 以及最高的39.6%. 税改后：个人所得税也简化成3个等级：12%、25%、35%。富裕阶层的39.6%税率将保持不变。   2、个人免税额（Personal Exemption）：取消了！ 税改前：每一个纳税人都拥有$4050的额度，纳税人的妻子、家庭成员也拥有相同配额。 税改后：取消纳税人的$4050的个人免税额的减免额度。 举个栗子：3口之家，夫妻共同工作，有一个孩子的。取消个人税务豁免（Personal exemption），每人4050美元，3口之家就是12150美元；同样的方式以此类推即可。如果孩子的年纪小于17岁的话，还会有1600元的税务减免优惠，还要再另外算进去。